Nhiều ngân hàng đang xin nâng “room” tín dụng, với MDB thì thế nào, thưa ông?

MDB đang phát triển ổn định và tập trung đẩy mạnh cho vay cá nhân, đi kèm với việc cân đối chất lượng tín dụng. Đồng thời, chúng tôi đang có những thảo luận chặt chẽ và thường xuyên với các cơ quan, ban, ngành liên quan, để nếu cần thiết thì sẽ đề nghị nâng “room”.

Nhưng tại thời điểm này, chúng tôi vẫn cảm thấy thoải mái với sự tăng trưởng ổn định của mình. MDB đang phát triển tín dụng ổn định và theo kế hoạch đề ra. Đồng thời, Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng và số dư huy động vốn, với mức tăng tín dụng cao hơn mức trung bình 3,31% của ngành.

Vậy ngân hàng có phải cạnh tranh nhiều trong việc giữ và mở rộng thị phần tín dụng?

Chúng tôi nhận thấy, một số ngân hàng đã và đang sử dụng việc định lại giá để đạt được kết quả tức thời trong ngắn hạn. Tuy nhiên, quan điểm của MDB là phải định giá đúng các rủi ro. MDB xác định, là một ngân hàng hoạt động bền vững, nên luôn cam kết hỗ trợ tối đa khách hàng bằng giá cả cạnh tranh và chất lượng sản phẩm, dịch vụ. Tuy nhiên, chúng tôi sẽ không áp dụng các chiến thuật ngắn hạn để thu lợi nhuận, nhưng có thể dẫn đến khó khăn dài hạn cho cả ngân hàng và nền kinh tế.

Việc giảm trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước vừa qua đã tác động ra sao đến lãi suất cho vay và bản thân MDB đã điều chỉnh giảm lãi suất cho vay như thế nào?

Lãi suất tiền gửi đã giảm, nhưng sẽ mất thời gian để giảm chi phí vốn do hiệu ứng trễ. MDB sẽ điều chỉnh giảm lãi suất cho vay tương ứng, nhưng chúng tôi cũng cần xem xét các rủi ro và chi phí. Trong bối cảnh ngành ngân hàng vẫn đang trong tiến trình tái cơ cấu với tỷ lệ nợ xấu cao, Ngân hàng phải có trách nhiệm để tránh phải lặp lại các hậu quả này, cũng như tránh gây ra những khó khăn trong tương lai.

Nợ xấu vẫn là mối đe dọa lớn đối với lợi nhuận của các ngân hàng do trích dự phòng cao? Liệu MDB có hoàn thành kế hoạch năm nay, thưa ông?

Là ngân hàng có hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp, nông thôn, chúng tôi tiếp tục phát huy những thế mạnh đó và tập trung cho bán lẻ. MDB chú trọng phát triển tín dụng nông nghiệp, nông thôn và cơ cấu tín dụng của ngành này chiếm hơn 25% trong tổng danh mục tín dụng của Ngân hàng hiện nay. Vì thế, chúng tôi luôn phải ý thức với việc kiểm soát rủi ro nợ xấu. Tuy nhiên, việc giảm lãi suất, bao gồm lãi suất liên ngân hàng, đã làm ảnh hưởng đến tổng lợi nhuận của MDB. Mặc dù MDB vẫn hoạt động có lợi nhuận, nhưng sẽ cố gắng cải thiện hơn.

Nhận định của ông về nhu cầu vốn của khách hàng trong những tháng còn lại của năm?

Tôi cho rằng, nhu cầu tín dụng của khách hàng sẽ khả quan hơn trong các lĩnh vực nông nghiệp, bán lẻ và doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chúng tôi sẽ tiếp tục thể hiện tốt vai trò của mình trong việc hỗ trợ tài chính cho người dân, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tôi tin rằng, vẫn còn cơ hội tồn tại và tăng trưởng dư nợ trong thực tế khó khăn. Điều quan trọng là phải cẩn trọng trong từng bước đi và sáng suốt trong bất kỳ sự tăng trưởng quá nhanh nào.

Hiện không ít ngân hàng đang cắt giảm, sàng lọc nhân sự để tiết kiệm tối đa chi phí hoạt động. MDB có thực hiện kế hoạch này trong năm 2013, thưa ông?

Thời gian này, chúng tôi cố gắng quản lý chặt chẽ hiệu suất làm việc của cán bộ, nhân viên, đồng thời hy vọng tìm được những nhân tài trong ngành để củng cố đội ngũ nhân lực. Với MDB, không chỉ đơn thuần tuyển dụng và sa thải, mà chúng tôi còn duy trì đều đặn các khóa huấn luyện, nhằm nâng cao năng lực cho cán bộ, nhân viên.

Thùy Vinh