Thời gian qua, hàng loạt dự án bất động sản tại các tỉnh phía Nam được mở bán. Để hỗ trợ người mua nhà, nhiều doanh nghiệp kết hợp cùng ngân hàng để có mức lãi suất thấp cho khách hàng.

Đơn cử, Dự án căn hộ Bcons City do Tập đoàn Bcons làm chủ đầu tư, doanh nghiệp đưa ra mức lãi suất khách hàng có thể vay ngân hàng từ 6%/năm, ân hạn lãi gốc, nghĩa là khách hàng không phải trả tiền nợ gốc cho khoản vay mua nhà trong vòng 24 tháng kể từ khi ký hợp đồng.

Hàng loạt chủ đầu tư khác như Nam Long Group, PiGroup, C-Hoding… cũng đưa ra các chính sách hỗ trợ vay mua nhà chỉ từ 5,5 tới 7%/năm, ân hạn lãi gốc trong vòng 24 - 30 tháng cho khách hàng mua nhà.

Khảo sát các gói lãi suất mà nhiều ngân hàng đang áp dụng cho khách mua bất động sản, có thể thấy mức vay đầu tiên khá thấp. Chẳng hạn, Agribank công bố mức lãi suất 7%/năm, cố định 24 tháng đầu. BIDV áp dụng lãi suất ưu đãi vay mua nhà hiện là 5,2%/năm, áp dụng cho 6 tháng đầu tiên, hoặc lãi suất 6%/năm cố định trong 24 tháng đầu. Còn tại VietinBank, lãi suất vay mua nhà cố định 6%/năm trong 12 tháng đầu; cố định 6,5%/năm trong 18 tháng; cố định 6,7%/năm trong 24 tháng đầu; hoặc cố định 8,2%/năm trong 36 tháng đầu.

Đối với VIB, lãi suất vay mua nhà áp dụng cố định 6,5% trong 12 tháng; 7,5% trong 24 tháng. Còn TPBank đang áp dụng gói lãi suất 0% cố định trong 3 tháng đầu; 6,6% cố định trong 12 tháng đầu; 7,1% cố định trong 24 tháng đầu; 7,6% cố định trong 36 tháng đầu…

Ngân hàng đang có mức lãi suất cao nhất là MB Bank, các gói lãi suất vay mua bất động sản cố định 7,5% trong 6 tháng; 7,9% trong 12 tháng; 8,3% trong 18 tháng; 9% trong 24 tháng. Với các khoản vay trên 5 tỷ đồng, lãi suất giảm thêm 0,5%.

Trên thực tế, quảng cáo mà doanh nghiệp bất động sản cũng như ngân hàng đưa ra về các gói vay mua nhà có mức lãi suất thấp chỉ áp dụng trong thời gian ngắn như 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng. Khi hết thời gian lãi cố định, sẽ tới thời điểm mức lãi suất thả nổi và luôn ở mức trên 12%/năm.

Anh Đoàn Văn Sơn (tỉnh Bình Dương) cho biết, năm 2023, anh vay Ngân hàng VIB gói vay mua nhà, mức lãi suất khi đó cố định 12 tháng là 8%/năm. Tuy nhiên, khi mức lãi suất cố định hết, mức lãi suất mà anh phải đóng đã lên tới 13,5%, nghĩa là khoản vay của anh là 2,7 tỷ đồng, vay trong 20 năm, mỗi tháng anh phải trả gần 40 triệu đồng cả gốc và lãi.

“Lúc đầu khi vay mua nhà, tôi không nghĩ khi hết lãi suất ưu đãi thì mức lãi thả nổi lại cao đến vậy”, anh Sơn chia sẻ.

Cũng trong tình cảnh mua nhà với mức lãi suất vay lúc đầu chỉ 7%/năm của Techcombank, chị Phạm Thị Lan (TP. Thủ Đức) cho biết, năm 2023, chị mua một căn hộ tại chung cư Him Lam Phú An, số tiền vay là 1 tỷ đồng, lãi suất 7% chỉ áp dụng trong 1 năm. Sau khi hết thời gian lãi cố định, chuyển qua lãi suất thả nổi đã lên tới hơn 11%/năm.

Ông Võ Văn Đạt, Tổng giám đốc Công ty cổ phần Bất động sản Tây Bắc Land nêu thực tế, khi quảng cáo, các ngân hàng và chủ đầu tư bất động sản luôn đưa ra mức lãi suất cố định đầu tiên khi vay, mà không nói về mức lãi suất thả nổi khi hết giai đoạn ưu đãi.

“Lãi suất ngân hàng được tính theo công thức hết thời gian ưu đãi cố định sẽ tính lãi suất thả nổi với biên độ 3,5% tới 4%. Nghĩa là vay mức cố định 7%, cộng thêm biên độ 4% sẽ lên 11%/năm, thậm chí còn cao hơn. Khi đó mức lãi mà khách hàng mua mới chính thức là mức phải trả hàng năm”, ông Đạt nói.

Cũng theo ông Đạt, các chủ đầu tư luôn áp dụng chính sách hỗ trợ lãi suất 12 hoặc 24 tháng, hoặc ân hạn lãi gốc không phải trả trong vòng 24 tháng. Tuy nhiên, khách hàng không biết rằng, đây là “mồi nhử”, bởi như đã nói, lãi suất cố định được áp dụng với thời gian 12 hoặc 24 tháng. Đây là thời điểm khách hàng chỉ phải trả mức lãi thấp, nhưng chủ đầu tư đã đảm nhận thời gian trả lãi này. Đây cũng là thời gian mà chủ đầu tư đang xây dựng nhà, khách hàng chưa thể nhận nhà để ở. Sau 24 tháng, khách hàng mới có thể nhận nhà, và khi đó cũng là lúc mức lãi suất khách hàng đóng là lãi thả nổi và ở mức cao.

“Như vậy, có thể thấy, chủ đầu tư đã hưởng mức lãi suất cố định thấp nhất mà ngân hàng ưu đãi cho khách hàng. Tới khi hết thời gian cam kết của chủ đầu tư, cũng là lúc khách hàng gồng lãi thả nổi”, ông Đạt thẳng thắn.

Chuyên gia bất động sản Nguyễn Hoàng cho rằng, hiện nay để vay mua một căn hộ thuộc phân khúc bình dân dưới 2 tỷ đồng, mỗi gia đình phải có thu nhập ít nhất 35-40 triệu đồng/tháng thì mới đảm bảo việc chi trả nợ vay và chi phí sinh hoạt.

Ông Hoàng đưa ra lời khuyên đối với người mua nhà là cần cân nhắc kỹ về khả năng tài chính trước khi quyết định vay vốn, đừng nhìn vào hỗ trợ của doanh nghiệp địa ốc, hay mức lãi suất cố định lúc đầu mà chấp nhận ký vay.