Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến về dự thảo Thông tư mới nhằm sửa đổi, bổ sung Thông tư 39/2016/TT-NHNN với những thay đổi quan trọng nhằm tạo điều kiện thông thoáng hơn cho các khoản vay nhỏ lẻ, đồng thời tăng cường tính bảo mật trong hoạt động cho vay trực tuyến.

Cụ thể, dự thảo sửa đổi, bổ sung khoản 13 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN  như sau: Khoản cho vay có mức giá trị nhỏ là khoản cho vay theo quy định tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng và không vượt quá 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng (trừ Quỹ tín dụng nhân dân) và không vượt quá 200.000.000 (hai mươi triệu) đồng Việt Nam tại các Quỹ tín dụng nhân dân.

Luật Các tổ chức tín dụng quy định, với khoản vay có giá trị nhỏ, khách hàng không phải cung cấp phương án sử dụng vốn khả thi. Theo quy định hiện hành, khoản vay có giá trị nhỏ là khoản cho vay theo quy định tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng và không vượt quá 100 triệu đồng.

Như vậy, với sự thảo sửa đổi, hoạt động cho vay nhỏ lẻ sẽ thông thoáng hơn, thuận lợi cho cả khách hàng lẫn tổ chức tín dụng. Điều này cũng giúp thúc đẩy cho vay online tăng trưởng mạnh mẽ.

Tuy vậy, cùng với việc tạo thuận lợi về mặt pháp lý, dự thảo thông tư cũng đưa ra yêu cầu siết chặt về hạn mức cho vay và danh tính cho vay online.

Cụ thể, dự thảo thông tư quy định, trường hợp cho vay bằng phương tiện điện tử, các tổ chức tín dụng phải quy định cụ thể giới hạn dư nợ cho vay đối với một khách hàng, phù hợp với quy định của pháp luật.

Ngoài ra, dự thảo cũng bổ sung loại quy định về siết chặt danh tính khách hàng.

Cụ thể, tổ chức tín dụng phải có giải pháp, công nghệ kỹ thuật để nhận biết và xác minh thông tin nhận biết khách hàng phục vụ hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử; chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh (nếu có) và phải đảm bảo tối thiểu các yêu cầu sau:

Thứ nhất, thực hiện nhận biết và xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

Thứ hai, xây dựng quy trình quản lý, kiểm soát, đánh giá rủi ro, biện pháp ngăn chặn hành vi mạo danh; có biện pháp kiểm tra để đảm bảo khách hàng thực hiện giao dịch là khách hàng vay vốn; có biện pháp kỹ thuật xác nhận khách hàng đồng ý với thỏa thuận cho vay; rà soát hoàn thiện quy trình thường xuyên.

Thứ ba, lưu trữ, bảo quản đầy đủ thông tin nhận biết, dữ liệu sinh trắc học; âm thanh, hình ảnh, bản ghi hình, ghi âm; số điện thoại thực hiện giao dịch; nhật ký giao dịch.

Việc nhận biết khách hàng áp dụng cho khách hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ. Trường hợp khách hàng đã có thông tin tại tổ chức tín dụng, các tổ chức tín dụng tự quyết định biện pháp xác minh phù hợp. 

Dự thảo thông tư cũng quy định về thứ tự thu hồi nợ quá hạn. Theo đó, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về thứ tự thu nợ gốc, lãi tiền vay. Đối với khoản nợ vay bị quá hạn trả nợ, tổ chức tín dụng thực hiện theo thứ tự nợ gốc thu trước, nợ lãi tiền vay thu sau.