Vay tiền mua xe cũ: Rước nợ vào thân

Tưởng rẻ nhưng hóa đắt

Anh Đỗ Lân ở Văn Quán (Hà Đông Hà Nội) kể, giữa năm 2017, thấy xe rẻ, anh có mua một chiếc Ford Escape 2.3L, sản xuất năm 2005, với giá hơn 300 triệu đồng. Tưởng ngon lành, nhưng vừa mua về đã phải chi thêm 30 triệu đồng cho nó. Một số linh kiện đã cũ, hết hạn chủ trước cứ để thế đi, hoặc thay đồ trôi nổi như: buzi, lọc gió, lọc dầu, lọc xăng, điều hòa,... phải thay mới.

Chưa kể trong quá trình đi, nhiều linh kiện bị trục trặc khiến xe hay gặp sự cố. Hộp số, gầm bệ cũng có vấn đề, để lâu không thay mới và làm lại có nguy cơ ảnh hưởng đến những bộ phận khác. Nếu phải thay hết, sẽ tốn thêm gần 100 triệu đồng nữa. Còn không thay, xe chạy không ổn định. Tưởng mua rẻ nhưng ai ngờ hóa đắt.

Đấy là chưa kể anh phải vay ngân hàng 200 triệu đồng mua xe với lãi suất 8,5%/năm, cố định trong 2 năm đầu. Với số tiền này, anh phải trả hơn 5 triệu đồng mỗi tháng. Tự dưng đi rước nợ vào thân, chỉ vì “giấc mơ cháy bỏng, lên đời xế hộp”.

Theo các kỹ sư ô tô, với những chiếc xe cũ, có giá bán dưới 300 triệu đồng hiện nay thường có năm sản xuất từ 2005 trở về trước. Tính đến thời điểm này, đã sử dụng trên 13 năm, sẽ có nhiều vấn đề.

Xe càng cũ, chất lượng càng đáng lo. Khung, gầm sẽ bị gỉ, mọt. Hệ thống phanh, lái,... nếu không được chăm sóc tốt, đúng tiêu chuẩn, dễ có nguy cơ trục trặc. Điều đó ảnh hưởng đến độ an toàn của xe.

Mua xe cũ, cái được lớn nhất là giá rẻ. Xe càng cũ thì giá càng rẻ. Cùng với đó, thuế phí cũng giảm đi đáng kể. Mua xe cũ khi đổi tên chỉ phải chịu lệ phí trước bạ 2% trên giá trị còn lại, so với mua xe mới chịu 10-12% tiết kiệm được khoản kha khá.

Nhưng xe cũ chạy hơn 10 năm, có rất nhiều phụ tùng, linh kiện cần phải thay thế.  "Đời" xe quá sâu, phụ tùng cũng không phải dễ kiếm. Việc tìm kiếm phụ tùng thay thế không dễ dàng, có thể phải mua với giá cao hoặc chấp nhận sử dụng phụ tùng cũ, trôi nổi, không kiểm soát được chất lượng. Trong khi đó, với ô tô, chỉ cần lơ là sửa chữa các chi tiết bị hỏng, hoặc cũ mòn, cũng sẽ gây ra rất nhiều ảnh hưởng khó lường.

Theo chuyên gia ô tô Nguyễn Minh Đồng, Giám đốc Công ty Công nghệ Việt - Đức, tại Việt Nam, ô tô thường ít được chủ nhân thực hiện bảo hành bảo dưỡng đúng tiêu chuẩn. Nhiều linh kiện đến thời điểm phải thay thế nhưng không được thay, thậm chí thay phụ tùng trôi nổi, kém chất lượng nên nhiều xe xuống cấp nhanh, không đảm bảo chất lượng và độ an toàn.

Hơn nữa với công nghệ sản xuất ô tô hiện nay, cứ 3-5 năm lại có một mẫu xe mới, hoặc một phiên bản mới với nhiều tính năng hiện đại, thì những chiếc xe được sản xuất từ năm 2005 về trước tính đến nay đã lạc hậu tới 3 thế hệ.

Gánh nặng nuôi xế hộp

Do đó, khi đang có ý định mua một chiếc xe ô tô cũ đời sâu (chẳng hạn như hiện là năm 2018 mà mua xe đời 2005 hay 2006), cần phải cân nhắc. Bởi rất có thể, “khổ chủ” sẽ phải trả một số tiền không nhỏ cho bảo dưỡng và sửa chữa. Thậm chí, chi phí cho xe cũ về lâu dài sẽ đắt hơn so với xe mới. Nếu vay vốn ngân hàng để mua xe cũ càng nên cân nhắc, bởi ngoài chi phí cho chiếc xe hàng tháng còn phải trả gốc và lãi vay. Nuôi chiếc xe cũ như vậy vô cùng tốn kém mà người chưa có ô tô, ít tiền, muốn “lên đời xế hộp” cần tính toán cho kỹ.

Theo ý kiến từ nhiều chuyên gia, với 300 triệu đồng hoàn toàn có thể mua được xe mới, chẳng hạn những mẫu xe nhỏ, thuộc phân khúc hạng A sản xuất lắp ráp trong nước. Tuy nhiên, nếu vẫn phải đi vay cỡ 200 triệu đồng để mua xe thì cũng nên cân nhắc, bởi chi phí cho chiếc xe hàng tháng không hề nhỏ.

Các ngân hàng thường quảng cáo lãi suất thấp từ 8-8,5%/năm, nhưng lại đội các loại phí như mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn... Các loại phí này thường phải đóng ngay nên khách hàng phải cẩn thận. Cuối cùng tính ra, lãi suất có thể từ 10% trở lên.

Việc vay vốn và làm thủ tục mua xe, nếu khách hàng thế chấp bằng chính xe mua thì người mua phải mua bảo hiểm do chính ngân hàng đó chỉ định. Đây cũng là khoản chi phí không nhỏ.

Những khó khăn thường không phát sinh lúc ban đầu. Chỉ đến khi khách hàng chuyển xong phần vốn tự có của mình (thường 30%), thì có thể sẽ có rắc rối. Lúc đó, ngân hàng sẽ có bảng chấp thuận cho vay để gửi nơi bán xe. Tùy theo từng ngân hàng mà các loại phí sẽ được thông báo hay không. Đến khi bên bán xe mang xe đi đăng ký và gửi giấy hẹn qua ngân hàng, thì khách hàng sẽ được thông báo tất cả các khoản phí phải đóng. Đây sẽ là con số không nhỏ mà người mua nên cân nhắc.

Vay 200 triệu đồng trong vòng 4 năm với lãi vay khoảng 8,5%/năm cố định năm đầu. Tính ra, mỗi tháng cũng trả hơn 5 triệu đồng trong năm đầu tiên, đó là chưa kể các loại phí và bảo hiểm. Ngoài ra, chi phí nuôi chiếc xe cũng tốn khoảng 5 triệu đồng/tháng, gồm tiền gửi xe, xăng dầu, phí đường bộ... tổng cộng 10 triệu đồng/tháng. Với gia đình có thu nhập 20 triệu/tháng cần cân nhắc. Chỉ nên vay mua xe khi có thu nhập cao hơn và chi tiêu hàng tháng không hết, hoặc mua xe để kinh doanh.