Tại talkshow “Bất động sản 2026: Giải mã Vùng xanh cơ hội” do Báo Người Lao Động tổ chức ngày 6/5, một trong những vấn đề được quan tâm là làn sóng chủ đầu tư tung ra các gói lãi suất ưu đãi hấp dẫn để kích cầu. Trong bối cảnh đó, câu hỏi đặt ra là người mua cần làm gì để không bị cuốn theo các “con số đẹp” mà bỏ qua những rủi ro tiềm ẩn.

Các chuyên gia khuyến nghị người mua nhà hãy tự đánh giá khả năng chi trả của mình để không gặp rủi ro gãy đổ tài chính khi thị trường biến động.

Theo ông Huỳnh Trung Minh, Chuyên gia tài chính, việc các chủ đầu tư đưa ra lãi suất ưu đãi là một chiến lược hấp dẫn, nhưng khách hàng cần phải tỉnh táo để đánh giá thực lực của họ. Điều quan trọng là phải kiểm chứng năng lực thực sự của chủ đầu tư, thay vì chỉ dựa vào mức lãi suất được quảng bá.

Cụ thể, người mua nên đối chiếu tiến độ triển khai thực tế của dự án với các cam kết ban đầu; đồng thời rà soát báo cáo tài chính, tính pháp lý và các điều khoản hợp đồng. Trong bối cảnh thông tin ngày càng minh bạch, việc tra cứu dữ liệu về dự án và doanh nghiệp trên nhiều kênh khác nhau là hoàn toàn khả thi, giúp hình thành góc nhìn đa chiều trước khi quyết định.

Một yếu tố quan trọng khác là sự tham gia của ngân hàng. Dự án được các ngân hàng uy tín bảo lãnh hoặc tài trợ vốn thường có mức độ an toàn cao hơn. Tuy nhiên, người mua cũng cần làm rõ bản chất của lãi suất ưu đãi: đó là mức lãi suất thực do ngân hàng cung cấp hay có sự “bù lãi” từ phía chủ đầu tư. Thực tế, nhiều gói vay 5 - 6%/năm là kết quả của việc chủ đầu tư hỗ trợ một phần chi phí lãi vay nhằm thúc đẩy thanh khoản.

Gần đây, thị trường bất động sản xuất hiện chủ đầu tư đưa ra gói lãi suất chỉ 6% trong suốt 5 năm, mức này thậm chí thấp hơn cả lãi suất huy động, ông Minh đánh giá những gói lãi suất như vậy có khả năng kích thích tâm lý người mua mạnh mẽ.

Đối với chủ đầu tư, điều này giúp cải thiện tính thanh khoản ngắn hạn và giải quyết bài toán dòng tiền trong giai đoạn cần thiết. Nó cũng tạo ra sức lan tỏa tích cực và áp lực cạnh tranh, buộc các chủ đầu tư khác phải tung ra các gói tương tự. Tuy nhiên, người mua không nên chỉ dựa vào lãi suất ngắn hạn mà phải kiểm tra kỹ năng lực tài chính của chủ đầu tư.

Bên cạnh việc "khám sức khỏe" chủ đầu tư, ông Tạ Trung Kiên, Phó tổng giám đốc Việt Á Real cho rằng điều quan trọng không kém là người mua nhà phải “khám sức khỏe tài chính của chính mình”.

Theo ông Kiên, nếu không cân đối được dòng tiền, người mua rất dễ rơi vào bẫy tài chính và phải gồng mình chi trả áp lực nợ. Dù các chính sách giãn tiến độ thanh toán hay hỗ trợ lãi suất từ ngân hàng rất hấp dẫn, người mua nhà cần tính toán xem nguồn thu nhập của mình trong 3, 5 hay 10 năm tới có bền vững hay không.

“Đa số nhà đầu tư hiện nay đều dùng đòn bẩy ngân hàng, nhưng lời khuyên của tôi là đừng vay toàn bộ. Hãy tự đánh giá khả năng chi trả của mình để không gặp rủi ro gãy đổ tài chính khi thị trường biến động”, ông nói.

Đưa ra lời khuyên cho người mua nhà lần đầu, chuyên gia tài chính Huỳnh Trung Minh cho rằng, căn nhà đầu tiên luôn mang lại nhiều cảm xúc, nhưng sự háo hức đôi khi khiến người trẻ nóng vội lựa chọn những dự án chưa phù hợp hoặc pháp lý chưa rõ ràng. Về tài chính, lý tưởng nhất là nên có sẵn 50 - 60% giá trị căn nhà.

Một chiến lược linh hoạt là có thể xin vay ở mức tối đa (70 - 80%) nếu được hưởng lãi suất ưu đãi thấp, nhưng phần tiền mặt dư ra đừng tiêu xài mà hãy dùng làm “khoản bảo hiểm cho chính khoản vay”.

Khoản tiền này có thể được phân bổ gửi tiết kiệm tại nhiều ngân hàng khác nhau, đóng vai trò như “bảo hiểm” cho chính khoản vay. Trong trường hợp lãi suất tăng hoặc thu nhập bị gián đoạn, người mua vẫn có nguồn lực để duy trì nghĩa vụ tài chính trong 1 - 3 năm, tránh rơi vào tình trạng bị động.

Cách tiếp cận này giúp người mua duy trì trạng thái chủ động dài hạn, thay vì rơi vào vòng xoáy “giật gấu vá vai” khi thị trường hoặc hoàn cảnh cá nhân biến động.