Đánh vào ham muốn lãi suất cao

Tòa án Nhân dân TP. Hà Nội đang thụ lý vụ án “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, liên quan tới Vũ Thị Thu Nhung, cựu Phó giám đốc Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, chi nhánh Ba Đình (Eximbank).

Trong vụ án này, Vũ Thị Thu Nhung bị Viện Kiểm sát Nhân dân TP. Hà Nội truy tố về 2 tội là “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” quy định tại khoản 4, Điều 174 và tội “Làm giả tài liệu của cơ quan, tổ chức”, quy định tại khoản 3, Điều 341, Bộ luật Hình sự.

Cơ quan tố tụng cáo buộc, bị cáo này đã có hành vi đưa ra nhiều thông tin gian dối về hoạt động huy động vốn, ưu đãi lãi suất của ngân hàng, sau đó làm giả hồ sơ, kêu gọi nhiều cá nhân nộp tiền rồi chiếm đoạt số tiền đặc biệt lớn.

Theo hồ sơ vụ án, năm 2013, Vũ Thị Thu Nhung (sinh năm 1977) được bổ nhiệm làm Phó giám đốc Eximbank, Chi nhánh Ba Đình. Đến năm 2014, do cần tiền để sử dụng và chi tiêu cá nhân, Nhung đã đưa ra những thông tin gian dối với nhiều người về việc có “ưu đãi nội bộ” khi gửi tiền tại ngân hàng này, với lãi suất cao, từ 7,5 đến 32%/năm.

Ngoài ra, Nhung cũng “bịa” ra các chương trình giữ hộ tiền mặt có kỳ hạn, tiền gửi trong giao dịch tài chính, trái phiếu ngân hàng; nhận quà chăm sóc khách hàng có giá trị lớn...

Tuy nhiên, Nhung lấy lý do các ưu đãi này chỉ là nội bộ, do Nhung đề xuất và được lãnh đạo ưu tiên, do đó tiền được quản lý riêng trên hệ thống nội bộ của các lãnh đạo, không phát hành rộng rãi.

Từ đó, Nhung đề nghị khách hàng chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, thay vì chuyển vào tài khoản của ngân hàng; đồng thời cam kết sẽ gửi lại chứng từ, tiền lãi và các ưu đãi khác như đã hứa hẹn.

Quá trình điều tra xác định, sau khi nhận tiền từ các khách hàng trên, Nhung đã làm giả 57 tài liệu của Ngân hàng Eximbank, chi nhánh Ba Đình như: chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng ưu tiên, chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng là lãnh đạo nội bộ; sổ tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi giữ hộ tiền mặt có kỳ hạn; trái phiếu ngân hàng...

Các giấy tờ này đều có chữ ký, đóng dấu họ tên và chức vụ của Vũ Thị Thu Nhung để đưa cho các bị hại, với mục đích để họ tin tưởng, tiếp tục chuyển tiền cho bị cáo này.

Dụ khách gửi tiền ký quỹ mua tài sản đấu giá

Ngoài lừa đảo qua hoạt động gửi tiền, để chiếm đoạt được số tiền lớn của khách hàng, Vũ Thị Thu Nhung còn đưa ra thông tin về việc Ngân hàng Eximbank, chi nhánh Ba Đình tổ chức bán đấu giá tài sản nợ xấu tại ngân hàng, với mục đích để khách hàng nộp tiền ký quỹ đăng ký mua tài sản đấu giá.

Để thực hiện hành vi này, Nhung đã thành lập Công ty TNHH Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản Việt Nam và giữ cương vị Chủ tịch Hội đồng Quản trị, đồng thời nhờ người đứng tên đại diện theo pháp luật, nhưng trên thực tế Nhung quản lý, sử dụng tài khoản Công ty.

Cựu Phó giám đốc Eximbank, chi nhánh Ba Đình tiếp tục đưa ra thông tin gian dối rằng, đây là công ty “sân sau” của nội bộ lãnh đạo ngân hàng, kết hợp với chi nhánh đứng ra tổ chức các cuộc đấu giá thanh lý tài sản nợ xấu.

Từ đó, Nhung “dụ” khách hàng gửi tiền ký quỹ để tham gia đấu giá, nhưng chuyển tiền về công ty riêng, bằng cách hứa hẹn khách gửi sẽ được chia lợi nhuận 10-14% số tiền ký quỹ; thời gian ký quỹ ngắn, chỉ từ 5 đến 20 ngày, tùy vào từng loại tài sản, sẽ được nhận cả gốc và lãi.

Để tránh bị phát hiện, Nhung còn dặn khách hàng phải giữ bí mật thông tin, vì chương trình ưu đãi chỉ dành riêng cho một số khách hàng, chương trình có số lượng hạn chế.

Bằng thủ đoạn này, Nhung đã tìm trên mạng các hình ảnh thửa đất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của các cá nhân có mối quan hệ tín dụng với ngân hàng, sau đó giới thiệu là những tài sản nợ xấu, cần thanh lý.

Qua đó, Nhung đã nhận hơn 117 tỷ đồng của 11 khách hàng gửi tiết kiệm và ký quỹ đầu tư mua bán tài sản đấu giá nợ xấu thanh lý. Sau khi nhận tiền, bị cáo dùng tiền của người sau trả cho người trước để trả gốc lãi theo cam kết, số còn lại chiếm đoạt để chi tiêu cá nhân.

Tại cơ quan điều tra, Vũ Thị Thu Nhung khai đã trực tiếp hoặc thông qua trung gian để nhận tiền của nhiều người. Số lượng tiền lớn và trong thời gian dài, nhưng không lập sổ sách, không lưu giữ giấy tờ, nên không nhớ đầy đủ, chính xác số lượng, thông tin những người đã chuyển tiền.

Cơ quan điều tra cũng xác minh nhiều tài sản gồm bất động sản, căn hộ chung cư, xe ô tô cá nhân đứng tên Vũ Thị Thu Nhung, nhưng các tài sản này đều được sử dụng để thế chấp các khoản vay khác, thậm chí còn đang phát sinh nợ quá hạn hàng chục tỷ đồng.

Đến nay, tài khoản của bị cáo này chỉ còn 1 tỷ đồng, hoàn toàn không có khả năng khắc phục hậu quả của vụ án.