Lãi suất giảm trong giai đoạn đầu

Hiện nhóm ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ có mức lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất 4-5%/năm, nhưng chỉ áp dụng trong thời gian từ 3 đến 6 tháng. Cụ thể, tại BVBank, lãi suất cho vay mua nhà là 4,9% trong 6 tháng; 7,49% trong 18 tháng, sau đó cộng biên độ 3,5-4%/năm trở lên. PVcomBank có lãi suất cho vay ưu đãi khoảng 3,99% trong 3 tháng đầu; 5,99% trong 6 tháng; 6,2% trong 12 tháng, sau đó cộng biên độ không dưới 3%... Còn tại VietA Bank, lãi suất cho vay mua nhà là 6%/năm trong 3 tháng đầu, sau đó cộng biên độ 4,5-5%/năm.

Tương tự, tại Techcombank, mức lãi suất ưu đãi là 5% trong 3 tháng đầu; 6,3% trong 6 tháng; 6,7% trong 12 tháng; 7% trong 18 tháng. Tại MB, lãi suất cho vay mua nhà 7,5% sẽ được ưu đãi trong 6 tháng đầu; 7,9% trong 12 tháng. HDBank có lãi vay ưu đãi trong 6 tháng đầu là 5%; 12 tháng đầu là 6,5%/năm. Tuy nhiên, đó đều là mức lãi suất ưu đãi chỉ được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó lãi suất sẽ được đưa về mức thả nổi, khoảng 10-12%/năm.

Các nhà băng có vốn nhà nước cũng cạnh tranh về lãi suất cho vay mua nhà, nhưng sau thời gian ưu đãi, mức lãi cũng không dưới 10%/năm. Cụ thể, tại Agribank, lãi suất cố định trong 12 tháng đầu tiên là 6,5%/năm; tại BIDV là khoảng 5,2%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng. VietinBank áp dụng lãi vay cố định 5,8% trong 12 tháng; 6,2% trong 18 tháng; hoặc 6,7% trong 24 tháng. Vietcombank áp dụng lãi vay mua nhà từ 5,5% trong 6 tháng đầu, từ 6,2% trong 18 tháng, từ 6,5% trong 24 tháng.

Như vậy, so với doanh nghiệp, thì khách hàng cá nhân vẫn chịu thiệt nhiều hơn khi phải trả lãi suất cao hơn, kể cả trong xu hướng mặt bằng lãi suất duy trì ổn định. Đó cũng là chiến lược của ngân hàng trong việc duy trì NIM (biên lãi ròng) ở phân khúc khách hàng này, để đóng góp tích cực vào nguồn thu, lợi nhuận.

Nhu cầu vay chưa cao

Theo PSG-TS. Nguyễn Hữu Huân (Trường đại học Kinh tế TP.HCM), trong bối cảnh kinh tế khó khăn tác động lên hoạt động của doanh nghiệp và khiến thu nhập của người lao động bị ảnh hưởng, dù lãi suất cho vay giảm xuống mức hợp lý hơn so với cuối năm 2024, song khách hàng cá nhân vẫn dè dặt trong việc mượn vốn ngân hàng để mua nhà.

TS. Huỳnh Trung Minh, chuyên gia tài chính cũng nhận định, với bối cảnh thị trường bất động sản còn trầm lắng, nhu cầu đầu cơ giảm, những người có nhu cầu thực về nhà ở chưa dám vay vốn để mua nhà. Lý do là kinh tế khó khăn, thu nhập không còn như trước; lãi suất có giảm, nhưng giá bất động sản vẫn ở mức cao khiến người mua nhà phải tính toán kỹ. Khi có nhu cầu vay mua nhà, khách hàng phải có tối thiểu 30% vốn tự có, đồng thời phải tính toán thu nhập để cân đối việc trả nợ.

Đó cũng là lý do tín dụng mua nhà khó tăng, kể cả khi mặt bằng lãi vay có giảm. Ngân hàng Nhà nước cho biết, 6 tháng đầu năm, dư nợ tín dụng vào lĩnh vực bất động sản tăng 4,61% so với cuối năm 2023, chiếm 21,51% tổng dư nợ nền kinh tế. Trong đó, chiếm tỷ trọng lớn là tín dụng bất động sản phục vụ mục đích tự sử dụng (khoảng 60% tổng dư nợ tín dụng bất động sản), nhưng tăng trưởng tín dụng với nhu cầu này chỉ đạt 1,15% so với cuối năm 2023. Còn dư nợ tín dụng kinh doanh bất động sản tăng 10,29% so với cuối năm 2023, chiếm tỷ trọng khoảng 40% tổng dư nợ.

Bộ Xây dựng cho biết, nửa đầu năm nay, thị trường bất động sản có phản ứng tích cực với các biện pháp giải quyết, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp. Nguồn cung bất động sản có dấu hiệu phục hồi, thị trường ghi nhận sự quay trở lại của hàng loạt dự án cũ được tái khởi động và dự án mới mở bán. Theo đó, nửa đầu năm nay, có 18 dự án nhà ở thương mại hoàn thành, 23 dự án được cấp phép mới và 984 dự án đang triển khai.

Với phân khúc nhà ở xã hội, trong buổi họp báo Chính phủ thường kỳ tháng 7/2024, lãnh đạo Bộ Xây dựng cho biết, Ngân hàng Nhà nước đang xin ý kiến các bộ, ban, ngành để điều chỉnh một số nội dung theo hướng giảm lãi suất cho vay của gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho vay ưu đãi phát triển nhà ở xã hội, nhà ở công nhân. Khả năng người mua nhà ở xã hội có thể được vay trung, dài hạn với mức lãi suất thấp hơn thị trường 3 - 5%, thay vì chỉ thấp hơn 1,5 - 2% như hiện tại. NHNN cũng đề xuất tăng gói tín dụng này từ 120.000 tỷ đồng lên 140.000 tỷ đồng, với thời hạn cho vay tăng lên, lãi suất giảm xuống.