Ngân hàng tăng lãi suất tiết kiệm

Từ đầu tháng 11 đến nay, hầu hết các ngân hàng thương mại tư nhân đã điều chỉnh biểu lãi suất, ngoại trừ nhóm bốn “ông lớn” có vốn Nhà nước gồm Agribank, VietinBank, Vietcombank và BIDV. 

Kỳ hạn dưới 6 tháng, nhiều ngân hàng tư nhân đã nâng lãi suất lên mức trần 4,75%/năm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), có thể kể đến Techcombank, MB, Nam A Bank, VIB, OCB và Bac A Bank. Đối với kỳ hạn trung và dài hạn, mặt bằng lãi suất 6-7%/năm đã xuất hiện tại một số nhà băng mà không kèm điều kiện đặc biệt về số tiền gửi.

Theo đó, Vikki Bank đang niêm yết 6,1%/năm cho kỳ hạn 6 tháng, 6,3%/năm kỳ hạn 12 tháng và 6,4%/năm kỳ hạn 13 tháng (lãi suất tiết kiệm bằng VND trực tuyến); Cake by VPBank áp dụng mức 6,3-6,5%/năm cho các kỳ hạn 6-36 tháng; Bac A Bank từ 6,3%/năm kỳ hạn 12 tháng đến 6,5%/năm cho kỳ hạn 18-36 tháng; VCBNeo hiện niêm yết lãi suất 6,2%/năm cho kỳ hạn 6 tháng và 6,2%/năm cho nhóm kỳ hạn 12 - 60 tháng. 

Hiện mức lãi suất tiền gửi cao nhất cho khách hàng cá nhân cho kỳ hạn 6 tháng được ghi nhận tại hai ngân hàng là Bắc Á và Vikki với 6%/năm.

Tuy nhiên, riêng Bắc Á sẽ kèm điều kiện hạn mức gửi trên 1 tỷ đồng. Nếu dưới hạn mức này, Bắc Á sẽ chi trả 5,8%/năm. Cũng với mức 5,8%/năm, VCBNeo đang neo mức lãi suất này. VPBank trong tháng này đã nâng lãi suất huy động lên 5,4% - 5,6%/năm, tùy hạn mức gửi. 

HDBank cũng là ngân hàng có lãi suất tiền gửi ở mức 5,4%/năm. Trong bảng so sánh lãi suất ngân hàng, khách hàng đồng thời cũng có thể lựa chọn gửi tiền tại nhiều ngân hàng khác với lãi suất hấp dẫn trong khoảng 2,9% - 4,5%/năm.

Ở BVBank, ngân hàng đưa ra ưu đãi với cơ chế “gửi theo nhóm” để được cộng thêm lãi suất. Mức lãi suất cộng thêm dao động 0,2-0,4%/năm tùy số tiền và số người tham gia gửi chung. Nam A Bank cũng đang áp dụng chương trình quay số trúng thưởng đến 9/1/2026, với giải đặc biệt là ôtô Honda CR-V trị giá 1,3 tỷ đồng, trong khi Vietbank đưa ra ưu đãi tương tự, từ nay đến 31/12/2025 khách hàng gửi tiết kiệm sẽ được nhận mã dự thưởng, cơ hội trúng nhiều phần quà lớn, trong đó có kim cương trị giá 500 triệu đồng.

Lãi suất tiết kiệm tăng.

Riêng tại 4 ngân hàng quốc doanh đang áp dụng lãi suất cho kỳ hạn 6 tháng, trả lãi cuối kỳ như sau: BIDV và VietinBank tiếp tục triển khai mức lãi suất 3%/năm, tương đương tháng trước; Vietcombank áp dụng lãi suất trả lãi duy trì 2,9%/năm, thấp nhất hệ thống cùng với SCB.

Agribank vượt bậc hơn với mức lãi suất tiết kiệm 3,5%/năm. Trước đó, lãi suất huy động tại khối ngân hàng quốc doanh đã không thay đổi suốt một năm qua, duy trì ở vùng thấp nhất thị trường, với lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1-3 tháng chỉ 1,6-2,4%/năm; kỳ hạn 6 tháng ở mức 2,9-3,7%/năm; còn tiền gửi kỳ hạn 12 tháng trở lên cũng chỉ được trả lãi suất quanh 4,6-4,8%/năm.

Vì tín dụng tăng cao hơn huy động

Năm 2025 được định hình bởi chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), ưu tiên mục tiêu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, gắn với kiểm soát lạm phát và ổn định các cân đối lớn của nền kinh tế.

Trong ba tháng đầu năm 2025, NHNN kiên trì giữ nguyên các mức lãi suất điều hành ở mặt bằng thấp, đồng thời chỉ đạo các Tổ chức Tín dụng (TCTD) triển khai các biện pháp nhằm ổn định lãi suất tiền gửi, tiết giảm chi phí hoạt động và giảm lãi suất cho vay.

Nỗ lực này đã đạt được những kết quả đáng kể trong việc giảm chi phí vốn cho doanh nghiệp. Tính đến hết quý I/2025, mặt bằng lãi suất cho vay bình quân tiếp tục giảm 0,4% so với cuối năm 2024, trong khi lãi suất huy động mới chỉ tăng nhẹ 0,08%.

Đến cuối tháng 10/2025, lãi suất cho vay bình quân đối với các giao dịch mới đã giảm còn 6,88%/năm, và lãi suất tiền gửi bình quân duy trì ở mức khoảng 4,22%/năm tính đến ngày 10/10. Việc duy trì lãi suất cho vay thấp thành công là động lực chính thúc đẩy nhu cầu vốn và khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế, đặt nền tảng cho tốc độ tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ hiếm thấy trong nhiều năm.

Tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đến cuối tháng 9/2025 đã đạt 15% so với đầu năm, và tiếp tục tăng lên mức 15,1% tính đến cuối tháng 10, gần chạm mục tiêu đặt ra cho cả năm.

Đây là tốc độ tăng trưởng nhanh nhất kể từ năm 2018. Tuy nhiên, giới phân tích cho rằng, tốc độ tăng trưởng huy động vốn lại chậm hơn đáng kể, chỉ đạt khoảng 9,6% đến 10,2% tính đến cuối tháng 11/2025. Khoảng cách chênh lệch lớn giữa tăng trưởng tín dụng và huy động (gần 4 đến 5,5 điểm phần trăm) là dấu hiệu rõ ràng nhất của áp lực thanh khoản tích lũy trong hệ thống.

Hệ quả của sự mất cân đối này là tỷ lệ cho vay trên Huy động (LDR), chỉ tính nguồn vốn thị trường 1, đã đạt mức tương đối cao, khoảng 98%.

Mức LDR này cho thấy các ngân hàng đang sử dụng gần hết khả năng cho vay dựa trên nguồn vốn huy động nội địa, buộc họ phải tìm kiếm các nguồn vốn bổ sung hoặc phải tăng lãi suất để kéo tiền gửi về nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay tăng mạnh vào dịp cuối năm, đặc biệt khi mục tiêu tăng trưởng tín dụng cả năm được dự báo có thể đạt 19%-20%.

Sự căng thẳng cấu trúc này chính là nguyên nhân gốc rễ thúc đẩy làn sóng tăng lãi suất trong quý IV/2025. Áp lực huy động vốn cuối năm đã dẫn đến một làn sóng tăng lãi suất lan rộng. Khoảng 20 ngân hàng đã tăng lãi suất huy động từ đầu tháng 11/2025, với mức tăng phổ biến từ 0,1-0,5 điểm phần trăm.