Lãi suất giảm

Dưới sự chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đã nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay ưu đãi dành cho người lao động trẻ dưới 35 tuổi có nhu cầu mua nhà ở. Hưởng ứng chủ trương này, tính đến cuối tháng 2/2025, khoảng 10 ngân hàng thương mại triển khai các chương trình cho vay mua nhà hướng đến nhóm khách hàng trẻ.

Trong đó, một số ngân hàng có các gói vay lãi suất cạnh tranh như ACB với gói “Ngôi nhà đầu tiên” áp dụng lãi suất từ 5,5%/năm cố định trong 5 năm đầu, thời hạn vay tối đa 30 năm; SHB triển khai gói tín dụng 16.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi từ 3,99%/năm, thời hạn vay lên đến 35 năm và hạn mức vay tối đa 90% giá trị căn nhà; MB đưa ra gói “MB Dream Home” với lãi suất từ 6,84%/năm, thời hạn vay tối đa 35 năm kèm theo ưu đãi tặng tài khoản thẻ tín dụng hạn mức 250 triệu đồng.

Bên cạnh đó, các ngân hàng OCB, PVcomBank, SeABank, VPBank, Shinhan Bank cũng tham gia thị trường với các gói cho vay mua nhà tương tự. Đặc biệt, PVcomBank đang áp dụng mức lãi suất thấp nhất trong thời gian ưu đãi, khoảng 3,99%/năm, ngang với SHB. Trong khi đó, SeABank và Shinhan Bank áp dụng mức lãi suất 5,5 - 5,85%/năm, còn OCB đưa ra mức từ 6,2%/năm.

Không nằm ngoài xu hướng, các ngân hàng quy mô lớn như BIDV, Vietcombank và VietinBank cũng tham gia cuộc đua. Cụ thể, BIDV áp dụng gói vay với lãi suất tối thiểu 5,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu cho khoản vay từ 60 tháng trở lên. VietinBank duy trì mức lãi suất cố định từ 6 - 8,2%/năm tùy theo thời hạn vay, trong khi Vietcombank áp dụng mức cố định từ 5,5 - 5,7%/năm trong 6 - 12 tháng đầu.

Người mua nhà thận trọng

Việc hàng loạt ngân hàng đồng loạt triển khai các gói tín dụng ưu đãi giúp người lao động trẻ hiện thực hóa ước mơ sở hữu nhà ở. Song, ghi nhận cho thấy, nhiều người có nhu cầu mua nhà vẫn e dè trước khi đưa ra quyết định.

Anh Nguyễn Quang Tú, một nhà đầu tư có nhu cầu mua nhà ở thực tại TP.HCM cho biết, mức lãi suất ưu đãi chỉ được áp dụng trong thời gian nhất định, thậm chí là khá ngắn (3 tháng). Sau thời gian ưu đãi, các ngân hàng áp dụng lãi suất thả nổi, thường được tính bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%.

Chẳng hạn, SHB đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà 3,99%/năm, chỉ áp dụng cho 3 tháng đầu; 5,39%/năm áp dụng cho 6 tháng đầu; 8,39%/năm trong 12 tháng; 8,39%/năm trong 12 tháng; hoặc 8,99% trong 24 tháng và cố định 9,99%/năm trong 5 năm. Tương tự, một số ngân hàng thương mại như SeABank áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà 5,5%/năm trong năm đầu, sau đó sẽ áp mức lãi suất thả nổi, hiện khoảng 11%/năm…

“Như vậy, nếu tôi vay ngân hàng khoảng 1,5 tỷ đồng với thời gian 20 năm để mua nhà, thì sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất, mỗi tháng tôi phải để ra khoảng 20 triệu đồng để trả ngân hàng. Khoản tiền này vẫn quá lớn so với thu nhập hàng tháng của tôi”, anh Tú nói.

Dưới góc độ là lãnh đạo doanh nghiệp, ông Hoàng Kim Hoài, Tổng giám đốc Phúc Điền Land cho rằng, người vay cần xem xét kỹ các điều khoản sau giai đoạn ưu đãi, đặc biệt là mức lãi suất thả nổi và các chi phí liên quan để đảm bảo khả năng tài chính trong dài hạn.

Theo ông Hoài, lãi suất thấp là một trong những lợi thế giúp khách hàng sẵn sàng vay để mua nhà, nhưng đây là một trong những điều kiện quyết định có nên ký hợp đồng mua nhà hay không. Quan trọng nhất là nguồn cung với những căn hộ, nhà đất ở phân khúc phù hợp với thu nhập của phần lớn người dân. Nếu lãi suất thấp mà thị trường chủ yếu là căn hộ cao cấp, cũng khó tìm khách vay.

“Cần gỡ điểm nghẽn về pháp lý để khuyến khích các địa phương có động lực phát triển nhà xã hội, nhà cho người trẻ… Như vậy mới tạo nguồn cung đa dạng và người dân dễ mua nhà hơn”, ông Hoài chia sẻ.

Các chuyên gia cũng cho rằng, thị trường bất động sản đang mất cân đối cung - cầu nghiêm trọng, với tình trạng dư thừa sản phẩm nhà ở cao cấp, diện tích lớn, giá bán cao, trong khi thiếu sản phẩm nhà ở xã hội và nhà ở giá thấp phù hợp với nhu cầu của đại bộ phận người dân. Do vậy, bên cạnh lãi suất, điều quan trọng là cân đối nguồn cung trên thị trường.

“Cùng với chính sách về lãi suất ưu đãi, cơ quan quản lý cần tiếp tục tháo gỡ khó khăn về pháp lý cho các dự án nhà đất, tạo niềm tin cho thị trường”, TS. Đinh Thế Hiển, chuyên gia tài chính chia sẻ.